‘Müşterini Tanı’ (KYC) standartları, kripto borsaları gibi finansal hizmet sağlayıcılarını dolandırıcılık ve kara para aklama gibi diğer yasadışı faaliyetlere karşı korumak için tasarlanmıştır. Devlet tarafından verilen bir kimlik veya ehliyet gibi kimlik kanıtlarını veya pasaport, adres belgesi veya yüz tanıma veya parmak izi doğrulama gibi biyometrik kimlik doğrulama gibi diğer belgeleri gerektirerek kullanıcıların kimlik bilgilerini belirlemek için birkaç adım içerir.
KYC programları, şirketlerin ve borsaların müşterilerinin ve kullanıcılarının kim olduğunu ve oluşturabilecekleri riskleri anlamaları için tasarlanmıştır. Finans sektöründeki yasadışı faaliyetleri engellemek için hükümetler ve merkez bankaları, yeni düzenlemeler oluşturarak veya mevcut düzenlemeleri tüm finansal ekosistemi kapsayacak şekilde genişleterek KYC politikalarını küresel olarak uyarlamaktadır. Ancak, bu KYC gereklilikleri Avrupa Birliği dahil olmak üzere farklı ülkelerde değişiklik gösterebilir.
Kripto para birimi endüstrisi büyüdükçe, küresel ve ulusal mali düzenleyiciler, uygun KYC önlemleri kripto para birimlerinin yasadışı kullanımını önlemeye yardımcı olduğundan, geleneksel bankaları düzenleyen aynı kurallara uymaları için dijital varlık hizmetleri sunan borsalar üzerinde daha fazla baskı oluşturmaktadır.
1970 yılında ABD, kara para aklama, vergi kaçakçılığı veya diğer suç faaliyetlerine karşı korunmaya yardımcı olmak için Banka Gizlilik Yasasını (BSA) kabul etti. Finansal kuruluşların nakit alımlarının kayıtlarını tutmalarını, nakit işlemlerini raporlamalarını ve şüpheli faaliyetleri bildirmelerini gerektirmektedir. Nihayetinde, KYC standartları, özellikle Nisan 1990’da Mali Suçları Uygulama Ağı (FinCEN) kurulduğunda, bundan gelişecektir.
ABD Hazine Bakanlığı’nın KYC ve kara para aklamayı önleme (AML) düzenlemelerini izlemekten sorumlu bir düzenleyici otoritesi olan FinCEN, BSA kapsamına giren yerel ve uluslararası mali suç faaliyetleriyle mücadele etmek için mali işlemler hakkında bilgi toplayıp analiz ederek yerel, eyalet, federal ve uluslararası kolluk kuvvetlerini desteklemek üzere kurulmuştur.
FinCEN, finans kuruluşlarının yasadışı faaliyetleri önlemek için AML’nin bir bileşeni olan KYC standartlarına uymalarını şart koşmaktadır. Bu KYC süreçleri her büyüklükteki şirket tarafından kullanılıyor, ancak sadece bankalarla sınırlı değil – sigortacılar, alacaklılar, fintech, dijital varlık satıcıları ve hatta kar amacı gütmeyen kuruluşlar, önerilen müşterilerinin veya kullanıcılarının iddia ettikleri kişi olduklarından emin olmak için müşterilerin ayrıntılı bilgi sağlamasını gerektiriyor.
2020’nin sonlarında FinCEN, kripto para ve dijital varlık piyasası katılımcılarının müşterilerin kimliklerini sunmalarını, korumalarını ve doğrulamalarını, belirli kripto para birimlerini parasal araçlar olarak sınıflandırmalarını; böylece onları KYC gereksinimlerine tabi tutmalarını önerdi.
Merkezi olmayan borsalar (DEX’ler) dahil olmak üzere merkezi olmayan uygulamaların, çoğu ülkenin mevcut yasaları kapsamında kullanıcıları üzerinde KYC yürütmesi gerekmemektedir çünkü bu protokoller finansal aracılar veya karşı taraflar olarak kabul edilmemektedir. Bir DEX’te, kullanıcılar akıllı sözleşmelerden yararlanarak doğrudan birbirleriyle (eşler arası) ticaret yaparlar. Bununla birlikte, kripto satın almak için merkezi bir borsadan (CEX) veya banka hesabından fon kullanmak gerekir – her ikisi de KYC prosedürleri gerektirir.
KYC süreci, müşterilerden bir kullanıcının adı, doğum tarihi ve adresini (diğer ilgili ve doğrulanabilir verilerin yanı sıra) içerebilen ve devlet tarafından verilen belgelerle desteklenen bir dizi temel bilgiyi sağlamalarını isteyerek başlar. KYC süreci başladıktan sonra, finans kuruluşları genellikle aşağıdaki süreçlerden herhangi birini veya tümünü içeren bir kullanıcının bilgilerine çapraz referans verir:
Geçmiş performans, gelecekteki performansın garantisi veya öngörücüsü değildir. Kripto varlıkların değeri artabilir veya azalabilir ve satın alma fiyatınızın tamamını veya önemli bir miktarını kaybedebilirsiniz. Bir kripto varlığı değerlendirirken, mümkün olan en iyi kararı vermek için araştırma ve durum tespiti yapmanız çok önemlidir, çünkü herhangi bir satın alma işlemi tamamen sizin sorumluluğunuzda olacaktır.
